5 Iniciativas Estratégicas Para Prevenir el Fraude en los Negocios Digitales

Prevenir el fraude en los negocios digitales es crucial para que puedas cumplir con los diversos lineamientos establecidos en las leyes de protección de datos personales y financieros de España y la Unión Europea, además de ir adquiriendo una buena presencia online al dar muestras de seriedad y profesionalismo. 

De acuerdo con la publicación Cibercrimen: número de denuncias España 2011-2023, del sitio web Statista:

“Las victimizaciones por ciberdelitos en España han mostrado un crecimiento continuo desde 2011. En 2023, se contabilizaron 354.610 denuncias relacionadas con este tipo de crímenes, lo que supone un aumento del 18,9 % respecto al año anterior”.

Este incremento de delitos electrónicos a lo largo del tiempo pone en evidencia que es necesario resguardar la seguridad de los datos que manejes en tu eCommerce, dado que reducirás significativamente las posibilidades de que los usuarios y clientes sean víctimas de alguno de los diversos tipos de fraudes en la red que más suelen cometerse. 

5 estrategias para la prevención de fraudes electrónicos en tu negocio digital

En la actualidad, se han venido implementando diferentes procesos para evitar los fraudes en Internet, tales como la verificación de identidad para la que se aplican capas adicionales de seguridad; lecturas de huellas dactilares; reconocimiento de rostro o voz, así como la One- Time Password (OTP), cuyo significado en español es “contraseña de un solo uso”.

No obstante, sin las estrategias adecuadas, puede resultar más dificultoso que estas herramientas tecnológicas sean eficientes, debido a que deben ir acompañadas de una educación en materia de ciberseguridad, especialmente en lo que concierne a los fraudes digitales más comunes que siguen siendo desconocidos para muchos internautas.

A continuación, mostraremos algunas de las estrategias de ciberseguridad a través de las que puedes prevenir el fraude en los negocios digitales:

1. Gestión de la contabilidad en la nube

Una de las principales prácticas mediante la que podrás prevenir fraudes en línea consiste en el uso de programas de gestión de tesorería, dado que estos te permitirán mantener un mayor control de la información financiera de tu tienda online, además de resguardarla en la nube.

Estas son herramientas digitales con las que podrás automatizar los cobros y pagos, manteniendo a su vez un seguimiento en tiempo real de los ingresos del eCommerce.

De esta manera, facilitarás la detección de posibles fraudes financieros a tiempo y, en el caso de que lleguen a producirse eventos de este tipo, podrás tomar las medidas correctivas pertinentes a la brevedad posible, evitando con ello que tu negocio sufra grandes pérdidas económicas que incluso sean irreparables.

Algunas de las labores para las que puedes usar un software de tesorería son las siguientes:

• Monitorización de los presupuestos para detectar a tiempo posibles desviaciones en los mismos.
• Gestión de la liquidez del negocio.
• Actualización automática del flujo de caja de la tienda online con cada acción que se lleve a cabo en la misma.

2. Realización de auditorías de los estados financieros 

Entre las principales medidas para evitar fraudes financieros en tu negocio digital, hay que mencionar la realización de auditorías externas de manera anual, puesto que, son idóneas para cotejar que los estados financieros del negocio muestran datos reales y, por lo tanto, no hay distorsiones en el registro de las operaciones.

Así pues, estas auditorías deben realizarse con base en un plan en el que tienen que estar especificadas todas las acciones y pasos a seguir para su ejecución, de manera que cuando se lleven a cabo, el auditor independiente que sea el responsable de su realización, se encuentre en la capacidad para emitir un dictamen.

Algunos de los aspectos que debe esbozar el dictamen de una auditoría financiera son los siguientes:

• Se menciona cuáles fueron los estados financieros auditados, tales como estado de resultados, flujo de efectivo, balance general, cambios en el patrimonio, entre otros.
• Se ofrecen sugerencias y recomendaciones en torno a la contabilidad del negocio.
• Se expone si los estados financieros muestran razonablemente la situación financiera; hay excepciones importantes que no afectan la globalidad de los mismos o estos no están reflejando razonablemente la situación financiera. Además, también puede determinarse que, debido a limitaciones en la auditoría, no se puede emitir una opinión.

3. Integración de la tecnología biométrica

Una de las formas en la que se puede prevenir el fraude en los negocios digitales es por medio de la verificación de la identidad de los clientes a través de la tecnología biométrica, mejorando la seguridad digital y minimizando las posibilidades de creación de identidades sintéticas.

En este sentido, la creación de identidades sintéticas es una clase de fraude por medio del que se combina información real con falsa para crear una identidad ficticia, ya que esta persona no existe.

Así pues, la tecnología biométrica se puede integrar en cualquier aplicación y sirve para analizar los rasgos físicos únicos e irrepetibles que caracterizan a cada persona en particular para identificarla.

El método más empleado de tecnología biométrica es el reconocimiento facial, que se lleva a cabo con la cámara frontal de los dispositivos móviles y se destaca por ofrecer los siguientes beneficios para prevenir el fraude en los negocios digitales:

• Esta tecnología utiliza el rostro, que es una característica biométrica única muy difícil de replicar o falsificar.
• Los usuarios usan el rostro para acceder a cuentas o hacer transacciones, de forma que no tendrán que suministrar información personal o financiera que puede ser robada por ciberdelincuentes para cometer fraudes electrónicos o el robo de identidad, un delito que suele causar graves daños a su economía e integridad personal.
• Aunque los cibernautas accedan a las contraseñas de los usuarios, lo cierto es que no podrán hacerlo a sus cuentas, ni realizar compras en línea debido a que no completarán exitosamente el proceso de verificación de sus rostros.

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4. Implementación del machine learning

Una solución que se está desarrollando con el fin de prevenir el fraude en los negocios digitales consiste en la implementación del machine learning.

De esta forma, este se basa en el uso de inteligencia artificial (IA), enfocándose en el aprendizaje que hace el propio sistema, tomando como base las operaciones de los usuarios. 

Entre las acciones para las que se puede emplear el machine learning, podemos mencionar las siguientes:

• Creación de un perfil de cada usuario para identificar patrones de comportamiento que sean inusuales y transacciones potencialmente sospechosas.
• Aplicación de aprendizaje automático supervisado para la detección del fraude en el que se entrenan a los modelos mediante una serie de transacciones que permitan determinar cuáles de estas tienen más probabilidad de ser fraudulentas, reduciendo los falsos positivos de una forma significativa.
• Aprendizaje automático no supervisado para la detección del fraude por medio del que es posible observar cada una de las transacciones hechas y analizar aquellas que son diferentes, de forma tal que permite investigar comportamientos sospechosos.

5. Educación en materia de ciberseguridad a colaboradores y clientes

En la publicación Cibercrimen: denuncias, casos conocidos, esclarecidos e investigados España en 2023 de Statista, se menciona que, para el año 2023, las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad esclarecieron en el país más de 60.000 casos de victimizaciones y ciberdelitos conocidos.

Al respecto, se registraron aproximadamente 354.600 denuncias asociadas a este tipo de prácticas, siendo crucial que los usuarios y colaboradores de tu negocio digital conozcan algunas recomendaciones y prevenciones en el ámbito de ciberseguridad.

De esta manera, estos sabrán cómo proteger sus datos personales y financieros, al igual que podrán detectar posibles amenazas de seguridad.

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Algunas prácticas de ciberseguridad que puedes sugerir a los consumidores y empleados son las siguientes:

• Uso de contraseñas seguras y únicas, así como de autenticación multifactor cuando tengan la posibilidad de hacerlo.
• Mostrarles a los usuarios y clientes de qué manera pueden identificar las prácticas de phishing o ingeniería social en las que los ciberdelincuentes tratan de conseguir información confidencial.
• Enseñarles la importancia de la protección de datos personales y financieros, así como el modo en el que el negocio trata esa información según lo establecido en las normativas legales. 

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Combina la tecnología y educación financiera para evitar el fraude en los negocios digitales

Si bien en la actualidad se implementan de forma constante novedosas tecnologías con las cuales puedes intentar prevenir el fraude en los negocios digitales, es necesario que el uso de estas herramientas vaya de la mano con una adecuada monitorización de las finanzas empresariales y la capacitación a clientes y colaboradores.

Estas acciones no sólo te ayudarán a evitar ciberdelitos, sino que, además, contribuirás a que este negocio tenga una buena reputación digital, en vista de que mostrarás a tus clientes y potenciales clientes que te preocupas por el resguardo de su información personal y financiera, un aspecto muy valorado en lo que se refiere a la experiencia del usuario en sitios webs. 

Biografía de la autora

Maryfel Alvarado (LinkedIn) es licenciada en Letras por la Universidad del Zulia (LUZ) de Venezuela y tiene más de 5 años de experiencia en la edición y redacción de artículos sobre educación, lingüística aplicada y marketing, entre otras temáticas. Es autora del libro de poesía Teoremas del fuego (2018) y fue nombrada Embajador del idioma español de su país en el mundo por la Fundación César Egido Serrano y el Museo de la Palabra de España.