Cómo aumentar tu pensión de jubilación siendo autónomo de forma eficiente y fiscalmente ventajosa

Ser autónomo en España tiene muchas ventajas, pero también ciertos desafíos, especialmente cuando se trata de la jubilación. 

Los autónomos enfrentan una notable diferencia en la cuantía de su pensión pública, que según el Instituto Nacional de Seguridad Social (INSS), es un 40 % inferior en comparación con los trabajadores por cuenta ajena. Debido a esto, es esencial buscar soluciones que permitan complementar la pensión pública y garantizar una mayor seguridad financiera al momento de la jubilación. Una opción muy interesante en este sentido es el Plan de Pensiones de Empleo Simplificado para Autónomos, lanzado por Nationale-Nederlanden en colaboración con Adefarma.

¿Por qué los autónomos necesitan complementar su pensión?

A pesar de la dedicación al trabajo, muchos autónomos no reciben una pensión pública suficiente para mantener su calidad de vida cuando llegue la jubilación. En comparación con los empleados por cuenta ajena, que se benefician de aportaciones más generosas al sistema público de pensiones, los autónomos deben tomar medidas adicionales para evitar situaciones de desamparo en su vejez. 

Es aquí donde entran en juego los planes de pensiones que permiten aumentar la pensión pública de forma fiscalmente eficiente, lo que genera un ahorro significativo a largo plazo.

Ventajas fiscales del Plan de Pensiones de Empleo Simplificado para Autónomos

El Plan de Pensiones de Empleo Simplificado para Autónomos ofrece varios beneficios para los trabajadores por cuenta propia. 

En primer lugar, los autónomos pueden hacer aportaciones de hasta 5.750 € al año, una cifra considerablemente mayor a los 1.500 € permitidos en los planes de pensiones individuales. Estas aportaciones son deducibles de la base imponible del IRPF, lo que implica un ahorro fiscal inmediato. Además, el plan está diseñado para ofrecer un equilibrio entre rentabilidad y riesgo, con una inversión del 50 % en renta variable y otro 50 % en renta fija. Esta política de inversión tiene en cuenta criterios de sostenibilidad, como el buen gobierno y las características ambientales y sociales.

Ofertas especiales y flexibilidad del plan

Este plan no solo ofrece beneficios fiscales, sino que también se adapta a diversas contingencias, como jubilación, incapacidad permanente, fallecimiento o dependencia. Además, a partir de 2025, los autónomos podrán acceder a los fondos de su plan de pensiones de forma anticipada, ya sea total o parcialmente, si las aportaciones tienen más de 10 años de antigüedad. Esta flexibilidad da mayor liquidez en momentos de necesidad, como en casos de desempleo de larga duración o enfermedad grave.

El plan también permite realizar traslados desde otros planes de pensiones individuales, lo que puede reducir las comisiones de gestión. Además, para celebrar su lanzamiento, se ofrece una oferta de bonificación, con hasta un 10 % en las aportaciones periódicas, siempre que se contrate un seguro de protección.

El Plan de Pensiones de Empleo Simplificado para Autónomos de Nationale-Nederlanden es una excelente opción para aquellos que buscan complementar su pensión pública de manera fiscalmente eficiente. Además de ofrecer ventajas fiscales, flexibilidad y seguridad financiera, permite a los autónomos planificar su jubilación con más tranquilidad, sabiendo que tendrán una fuente adicional de ingresos para mantener su nivel de vida. Si eres autónomo, aprovechar este tipo de soluciones es clave para garantizar un futuro financiero estable.