Riesgos Financieros: Cómo Prevenirlos Gracias a la Tecnología

Sí, el estatus financiero de una empresa depende en gran medida de la tecnología que utilice para sus operaciones. 

Si como empresa tienes sistemas o aplicaciones que son vulnerables a ataques cibernéticos o fallas técnicas, esto te expone en gran medida a riesgos financieros como pérdidas de datos confidenciales, interrupciones en las operaciones, pérdidas de ingresos y daños a la reputación que construiste con tanto esfuerzo. 

No es por menos que el 76 % de las empresas manifiestan confiar en la automatización tecnológica para evitar trabas en sus gestiones. Es vital que tomes medidas para proteger la seguridad e integridad de tu proyecto y minimizar el riesgo financiero asociado a su vulneración. 

Exploremos entonces cómo aprovechar los recursos tecnológicos actuales y el gran beneficio que traerá para tu empresa iniciar un 2023 usando los mejores.

Los 6 usos de la tecnología para tener seguridad financiera

1. Usar un buen software de tesorería

Puede ser una herramienta valiosa para ayudarte a ordenar los procedimientos financieros internos, esos que consumen tantas horas de personal. Con este programa podrás:

• Digitalizar y ordenar facturas de toda naturaleza

• Monitorear y controlar la liquidez: lo que te permite asegurarte de que tienes suficiente efectivo disponible para hacer frente a compromisos en un corto plazo

• Gestionar el riesgo de tasa de interés: utilizando instrumentos financieros como los contratos de tasa de interés fija y flotante, así como los swaps de tasa de interés

• Gestionar la exposición al riesgo de divisa: mediante instrumentos financieros como los contratos de cambio a plazo y los swaps de divisas

• Gestionar riesgo de crédito: estableciendo límites de crédito y exigiendo garantías

En general, un software de tesorería ayuda al departamento correspondiente a ser más efectivo, pasando menos horas de jornada revisando procedimientos que pueden automatizarse con tan solo un clic.

2. Analizar datos esenciales

Si automatizas la revisión de datos tendrás más cantidad de información valiosa a la mano y podrás tomar decisiones con una mayor calidad operativa. Asimismo podrás:

• Identificar patrones: con algoritmos que pueden indicar riesgos potenciales. Por ejemplo, si detectas un patrón de retrasos en el pago de facturas por parte de un cliente específico, podrás tomar medidas para minimizar el riesgo de crédito

• Monitoreo en tiempo real: monitorear datos financieros en tiempo real te permite detectar cualquier problema de manera rápida y tomar medidas para mitigar cualquier decisión que resulte en un error

• Simulación de posibles escenarios: así evaluar cómo cada uno podría afectar la situación general del departamento de finanzas

• Predicción de resultados: saber el comportamiento futuro de distintas operaciones internas te dará cancha suficiente para anticipar y prepararte a tiempo

Sin datos básicos y concretos no puedes hacer las proyecciones necesarias y armar planes de contingencia en caso que algún indicador no vaya por donde lo planeaste. El monitoreo de datos de forma automatizada y en tiempo real te va a ahorrar muchos dolores de cabeza y llevar tus finanzas exitosamente.

3. Establecer modelos de riesgo y su impacto

Para que establezcas un modelo de riesgo de tu empresa, es necesario seguir un proceso que normalmente incluye: 

• Identificar los objetivos de dicho modelo

• Seleccionar el marco conceptual y los enfoques metodológicos adecuados

• Recaudar y analizar los datos más esenciales

• Identificar los factores de riesgo

• Evaluar el impacto de dichos factores

• Toma coherente de decisiones con acciones concretas

• Establecer medidas de mitigación de los riesgos encontrados

Imagina tener que pasar por todos estos pasos de forma manual. Si bien son pocas las empresas que hoy en día asignan a sus empleados a hacer todo esto a pulso, es posible que existan algunos pasos que aún se manejen de forma manual. No más. 

Como vimos en el peldaño anterior, tener un sistema automático de análisis de datos te dejará solo la toma de decisiones a tu criterio, eso sí, con información concreta en la mano.

4. Usar un sistema de chat interno con empleados

De nada sirve tener datos en la mano sin la pericia de la persona que los interpreta. Yendo un poco más a fondo, tus empleados son quienes conocen todas las aristas de la operativa y quienes pueden alertar cuando hay algo que ponga en peligro a la empresa o algún factor que los sistemas no están viendo.

En ese sentido, la idea es hacer una combinación. Sacar provecho de la transformación digital de tu empresa para recabar información de primera mano y también hacer que tus equipos se sientan valorados, escuchados y tomados en cuenta sobre aspectos importantes. Por ello, usando un chat interno podrás:

• Facilitar la comunicación: comunicarse de manera rápida y efectiva para evitar errores y demoras que puedan afectar el flujo de trabajo y, en consecuencia, el rendimiento financiero de tu empresa

• Mejorar la productividad: colaborar de manera más eficiente, lo que puede aumentar la productividad y reducir los costos a corto, mediano y largo plazo

• Facilitar la toma de decisiones: para compartir información y discutir de manera rápida y efectiva la toma de decisiones informadas y. Así se busca reducir el chance de tomar decisiones apresuradas

• Evitar problemas de cumplimiento: poder compartir documentos y archivos de manera segura, lo que puede ayudar a evitar problemas con fechas de entrega y proyecciones y en la misma medida proteger la información confidencial de la empresa

Ten en cuenta que para que un sistema de chat sea efectivo es necesario que establezcas políticas y procedimientos de comunicación estandarizados, y asegurarse de que todos estén informados y capacitados para utilizarlo de manera correcta.

5. Detectar posibles fraudes

No hay peor escenario que encontrarte frente a un fraude, sea de parte de un cliente, asociado o de tu misma plantilla de trabajo. Los ataques que vulneran la economía de tu empresa pueden venir de todos los frentes posibles, así hay que fiarse de un sistema que evite esto a toda costa. Con un sistema anti-fraudes podrás:

• Autenticar usuarios: la tecnología de autenticación de usuarios, como las contraseñas y los tokens de seguridad, puede ayudar a proteger las cuentas de tu empresa de accesos no autorizados y prevenir hackeos en el momento que ocurran

• Establece políticas y procedimientos claros para la prevención de fraudes y asegúrate de que todos los empleados estén informados y entiendan su papel

• Realiza controles y verificaciones regulares en pro de llevar procedimientos transparentes

• Fomenta una cultura de integridad y transparencia en tu empresa y promueve el reporte de cualquier actividad sospechosa o ilegal: promueve la confianza hacia y para todos

• Asegúrate de contar con un equipo externo de expertos que pueda complementar los sistemas que uses

• Considera la contratación de un seguro de responsabilidad civil para proteger a tu empresa en caso de que se presente un fraude

• Mantén a tus empleados informados sobre las últimas técnicas y estrategias utilizadas para atentar contra la economía de una empresa

Este último paso es híbrido, ya que es un trabajo entre el sistema automatizado que emplees y un trabajo de tus equipos para darse cuenta cuando algo no anda bien. Como siempre, el sistema sienta la base del trabajo, pero la capacitación continua de tus equipos le dará el valor real que puede aportar.

Aumentar la inversión, disminuir el riesgo

Como pudimos explorar, el uso de la tecnología influye directamente en las decisiones que una empresa toma para evitar perder dinero y caer en un estado de riesgo innecesario. Por supuesto conlleva una planificación e inversión importante, pero altamente necesaria para preservar la integridad general de tu proyecto. Esto es posible a través de:

• Control de tesorería: manejando aspectos como la liquidez interna y el riesgo de tasas de interés e inversiones diversas de la compañía

• Análisis de datos: analizando datos financieros, como tendencias del mercado, indicadores económicos y rendimiento histórico, para identificar posibles riesgos y tomar decisiones informadas y congruentes con los objetivos generales

• Modelos de riesgo: simulando y analizando diferentes escenarios de riesgo y determinar el impacto potencial en sus operaciones

• Chat internos: para recabar la información necesaria de primera mano por parte de tus equipos

• Detección y prevención de fraude: usando un híbrido entre tecnología y el ojo humano para identificar y prevenir actividades fraudulentas como transacciones no autorizadas o robo de identidad

La inversión en tecnología es una forma efectiva de ayudar a tu empresa a minimizar los riesgos económicos y salvar lo que con tanto esfuerzo te has propuesto construir. Ahora que conoces la importancia, estudia y planifica los sistemas a implementar de inmediato. En un 2023 que no espera por nadie, perder tiempo es el mayor riesgo al que estás expuesto.

Bio del autor:

Guillermo es un redactor de contenidos SEO, venezolano y vive entre Uruguay y Argentina. Actualmente crea contenido SEO de alto rendimiento para marcas B2B SaaS con Skale y sus artículos han llegado a más de dos millones de personas en toda América. Es un firme creyente del amor, el dulce de leche y Kelly Clarkson.