¿Quién paga una casa si arde por un incendio forestal? Claves sobre las póliza del seguro del hogar

El incendio forestal de Ávila ya es el más extenso de la historia reciente de España, según ha afirmado este domingo por la tarde la vicepresidenta tercera del Gobierno y ministra para la Transición Ecológica, Sara Aagesen, durante una atención a los medios. En estas situaciones, una de las principales dudas de los afectados es si el seguro del hogar cubre los desperfectos ocasionados por un incendio forestal. La respuesta es sí, pero no siempre en las mismas condiciones. Todo depende de las coberturas contratadas y de las exclusiones recogidas en la póliza, por lo que revisar la llamada letra pequeña resulta fundamental.

Cuando un incendio forestal alcanza zonas habitadas y destruye o daña una vivienda, la responsabilidad del pago y la indemnización recae principalmente en tres vías, dependiendo de las circunstancias de la propiedad y del nivel de protección contratado en tu seguro del hogar.

La protección privada mediante el seguro del hogar

A diferencia de otros desastres naturales (como inundaciones extremas o terremotos), los daños por fuego están cubiertos de forma directa por la póliza básica. Contar con un seguro del hogar actualizado garantiza que la compañía asuma la reparación o reconstrucción del inmueble según los límites pactados en la póliza.

• El Continente: Cubre la estructura de la vivienda (paredes, techo, e instalaciones). Si la casa queda totalmente destruida, la compañía del seguro del hogar indemniza hasta el límite del valor de reconstrucción fijado en el contrato.
• El Contenido: Protege los muebles, electrodomésticos y enseres personales destruidos. Al declarar el siniestro dentro del seguro del hogar, se valora el patrimonio perdido para abonar su importe correspondiente.
• Gastos de inhabitabilidad: La mayoría de las pólizas que articulan el seguro del hogar incluyen el pago de un alquiler temporal o la estancia en un hotel mientras la vivienda es reconstruida o reparada tras la catástrofe.

El Consorcio de Compensación de Seguros: ¿cuándo interviene?

El Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) es un organismo público que responde ante riesgos considerados extraordinarios. Por regla general, los incendios forestales son asumidos directamente por las compañías con las que se ha firmado el seguro del hogar. Sin embargo, el Consorcio puede intervenir o asumir indemnizaciones en situaciones excepcionales si el Gobierno declara el hecho como una catástrofe con condiciones específicas.

En cualquier caso, para recibir una compensación a través de este organismo es imprescindible disponer previamente de un seguro del hogar en vigor.

Las ayudas del Estado y las Comunidades Autónomas (casos sin seguro)

Si la vivienda no contaba con una póliza contratada de seguro del hogar, la situación económica de los propietarios se vuelve mucho más compleja:

• Las aseguradoras privadas no pagarán ninguna indemnización al no existir una póliza de cobertura.
• El propietario depende exclusivamente de las ayudas extraordinarias que apruebe el Gobierno tras declarar la zona como "Zona Gravemente Afectada por una Emergencia de Protección Civil" (conocida tradicionalmente como zona catastrófica).
• Estas ayudas públicas suelen tener límites económicos máximos y están sujetas a requisitos de renta y empadronamiento, priorizando la vivienda habitual sobre las segundas residencias.