Conoce las comisiones por retirar efectivo en cajeros de bancos diferentes

Cuando decidimos retirar dinero de un cajero automático, ya sea de nuestra propia entidad bancaria o de otra, se genera un proceso interesante en el mundo financiero que vale la pena analizar en detalle. En términos simples, lo que ocurre es que la entidad propietaria del cajero donde realizamos la transacción otorga un "préstamo" temporal a nuestro banco. Este préstamo, que se produce en segundos, es la razón detrás de las comisiones que a menudo se nos cobran por utilizar cajeros que no pertenecen a nuestra entidad financiera. En otras palabras, el banco propietario del cajero nos brinda temporalmente el efectivo que necesitamos, y por este servicio, se nos aplica una comisión.

Es importante destacar que, en un contexto marcado por la pandemia de COVID-19, el uso del dinero en efectivo ha experimentado un declive notable. Como resultado de esta tendencia, muchas sucursales bancarias han optado por cerrar para reducir sus costos operativos. Esto significa que, en muchas ocasiones, ya no es factible acudir a la sucursal de nuestro propio banco para realizar transacciones financieras en persona. En lugar de ello, nos vemos obligados a utilizar cajeros automáticos de otras entidades financieras, lo que potencia la relevancia de entender cómo funcionan las comisiones asociadas a estos retiros.

La legislación que rige las comisiones en los cajeros

Para comprender completamente este proceso, es fundamental tener claridad en lo que dicta la ley en relación a las comisiones por retiros en cajeros automáticos. Según el Real Decreto-ley 11/2015, la única limitación significativa es que únicamente el banco propietario del cajero donde retiramos dinero tiene el derecho de cobrarnos una comisión. A partir de esta premisa, nuestro propio banco tiene la discreción de decidir si traslada o no dicha comisión a sus clientes. Esta normativa fue implementada con el propósito de eliminar la práctica previa en la que los usuarios debían pagar comisiones tanto al banco propietario del cajero como a su propia entidad financiera, lo que generaba una doble tarifa y resultaba en costos adicionales para los consumidores.

Hasta hace algunos años, el costo por retirar dinero en cajeros automáticos era doble, ya que se aplicaban comisiones tanto por parte del banco propietario del cajero como del banco emisor de la tarjeta del usuario. No obstante, este escenario cambió en 2015 con la introducción del Real Decreto 11/2015, que modificó la Ley 16/2009 en este sentido. La nueva normativa estableció que "la entidad propietaria del cajero no podrá exigir comisión alguna al usuario del servicio ni repercutirle gastos, pero sí podrá exigirla a la entidad emisora de la tarjeta". Esta modificación legal representó un alivio financiero para los consumidores al eliminar la doble comisión por retiros en cajeros ajenos.

Diversidad de comisiones en diferentes bancos

Es importante señalar que, tras la regulación de esta práctica, los bancos han alcanzado acuerdos individuales para determinar las comisiones por retiros en cajeros automáticos. En general, muchas entidades bancarias aplican una comisión estándar de 2 euros por este servicio. Esta tarifa uniforme es utilizada por bancos destacados como CaixaBank, Santander, BBVA y Deutsche Bank. Sin embargo, existen algunas variaciones en este aspecto, ya que Liberbank cobra una comisión ligeramente superior de 2,50 euros por retiro en cajeros ajenos. Por otro lado, Banco Sabadell llega a los 3 euros por cada transacción de este tipo.

No obstante, es relevante mencionar que, a pesar de estas comisiones, muchos bancos permiten a sus clientes retirar dinero de cajeros automáticos de otras entidades de forma completamente gratuita. Sin embargo, en algunos casos, esta exención de comisiones puede estar sujeta a ciertas condiciones específicas, como mantener un saldo mínimo en la cuenta o realizar un número mínimo de transacciones mensuales.

En conclusión, comprender el funcionamiento de las comisiones por retiros en cajeros automáticos es esencial para tomar decisiones financieras informadas y evitar costos innecesarios en nuestras transacciones bancarias.