26/11/2023 - 13:30
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El proceso de calcular la pensión de jubilación se basa en varios elementos críticos, siendo uno de los más esenciales la cantidad de años de cotización.
Para acceder a una pensión contributiva, es necesario haber cotizado al menos durante 15 años, con un mínimo de dos de estos años antes de la solicitud de la pensión. La base reguladora se establece en función de las cotizaciones de los últimos 25 años.
Requisitos y edades claves para jubilarse
La edad legal de jubilación ordinaria varía dependiendo de los años cotizados. Por ejemplo, en 2023, aquellos que acrediten menos de 37 años y 9 meses de cotización pueden jubilarse a los 66 años y 4 meses. Sin embargo, quienes hayan cotizado 37 años y 9 meses o más pueden retirarse a los 65 años.
Estos porcentajes de jubilación aumentan hasta alcanzar el 100% según se incrementan los años cotizados. Entre 2023 y 2026, para recibir la pensión máxima correspondiente, se requieren 36 años y medio de cotización, y a partir de 2027, se necesitarán 37 años cotizados.
Procedimiento y efectos de los periodos sin cotización
El cálculo de la pensión de jubilación implica determinar la base reguladora y aplicar el porcentaje correspondiente según los años cotizados.
Las lagunas de cotización, que son periodos sin cotización, pueden impactar negativamente en la pensión. Estos lapsos sin cotizar se integran mediante reglas específicas, las cuales se adaptan dependiendo de la cantidad de meses sin cotización.
Estrategias para mitigar los efectos de las lagunas de cotización
Las lagunas de cotización pueden afectar negativamente la cuantía de la pensión de jubilación, especialmente para trabajadores con cotizaciones elevadas. Algunos optan por suscribir un convenio especial con la Seguridad Social antes de dejar de cotizar unos años antes de la jubilación, lo que permite atenuar este problema y asegurar una pensión más sólida.
Calcular la pensión de jubilación es un proceso complejo que depende de varios factores
Base reguladora y años cotizados
La base reguladora es el elemento clave en el cálculo de la pensión. Se obtiene dividiendo por 350 las bases de cotización del interesado durante los 300 meses (25 años) anteriores al mes previo al que se causa el derecho a la prestación. Estos 25 años son especialmente importantes, ya que de ellos dependerá en gran medida la cuantía final de la pensión. Cuanto mayor sea la base reguladora, mayor será la pensión.
Porcentaje según años cotizados
Una vez determinada la base reguladora, se aplica un porcentaje a esa base en función de los años cotizados. La escala comienza con el 50 % de la pensión con 15 años cotizados. Por cada mes adicional a esos 15 años, se suma un 0,21 % de pensión. Este porcentaje adicional se aplica entre los meses 1 y 106. A los 146 meses restantes hasta llegar a 36 años, se aplica un porcentaje del 0,19 % por mes.
Cambios en el porcentaje de pensión
Es relevante destacar que los coeficientes cambiarán en 2027. Para cobrar el 100 % de la pensión, se requerirán 37 años cotizados. Los coeficientes aplicables a la base reguladora variarán: el 0,19 % será para los primeros 248 meses extra tras los 15 años obligatorios, y el 0,18 % para los 16 meses restantes.
Impacto de las lagunas de cotización
Las lagunas de cotización, los periodos sin salario ni prestación en los que no se cotiza, pueden afectar negativamente la pensión. Estos periodos se integran con bases de cotización reducidas, lo que disminuye la base reguladora y, por ende, la cuantía de la pensión.
Estrategias para minimizar el impacto
Suscribir un convenio especial con la Seguridad Social es una estrategia para evitar o reducir el efecto de los periodos sin cotización. Esta medida es útil especialmente para aquellos que dejan de cotizar unos años antes de acceder a la jubilación, asegurando una base de cotización más sólida y una pensión más favorable.
El cálculo de la pensión de jubilación es un proceso complejo que involucra diversos factores. Por ello, es recomendable obtener asesoramiento profesional para entender cómo cada aspecto individual puede influir en la pensión de jubilación.
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