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Las familias que quieran comprar su primera vivienda y no dispongan de ahorros suficientes para afrontar la entrada tendrán una nueva vía de financiación. El Gobierno prepara el programa Tu Casa, que permitirá complementar el préstamo bancario con financiación pública para cubrir hasta el 100 % del precio de determinados inmuebles, con un límite de 250.000 euros.
Una alternativa para quienes no tienen ahorros
El Gobierno avanza en la puesta en marcha de Tu Casa, un programa público pensado para facilitar el acceso a la vivienda a familias que no cuentan con suficiente dinero ahorrado para afrontar la entrada de una casa.
La iniciativa permitirá complementar la financiación concedida por los bancos mediante un préstamo público gestionado por el Instituto de Crédito Oficial (ICO).
La medida parte de una dificultad habitual para quienes buscan comprar su primera casa: las entidades financieras suelen prestar alrededor del 80 % del valor del inmueble. Esto obliga al comprador a disponer del 20 % restante, además de contar con dinero suficiente para hacer frente a impuestos y otros gastos derivados de la operación.
Con el nuevo mecanismo, una familia podría llegar a financiar la totalidad del precio de una casa que no supere los 250.000 euros, siempre que cumpla las condiciones que finalmente establezca el Gobierno.
El ICO cubrirá parte de la entrada
El sistema contempla una aportación pública equivalente al 20 % del valor de la vivienda o de hasta 50.000 euros, dependiendo de cuál sea la cantidad que corresponda en cada operación. De esta manera, el comprador podrá reducir considerablemente la cantidad que necesita tener previamente en su cuenta.
Por ejemplo, si una casa tiene un precio de 200.000 euros, la aportación pública podría alcanzar los 40.000 euros. En el caso de un inmueble valorado en 300.000 euros, el límite sería de 50.000 euros. Cuando el precio supere los 250.000 euros, el comprador deberá asumir la diferencia que quede fuera de la cobertura prevista.
La medida no elimina, sin embargo, los gastos asociados a la adquisición. Quien compre una casa tendrá que afrontar también los impuestos correspondientes, además de los costes de notaría, registro y otros trámites.
Un plazo de hasta 30 años
Una de las principales características del programa será su amplio periodo inicial. El comprador dispondrá de hasta 30 años durante los cuales no tendrá que devolver el capital correspondiente al préstamo público. Una vez terminado ese periodo, contará con otros diez años para devolver la cantidad recibida.
El crédito público no aplicará intereses ni comisiones, según las condiciones previstas actualmente. La hipoteca principal seguirá dependiendo de las condiciones que acuerden el cliente y la entidad financiera, por lo que cada operación tendrá que analizarse de manera individual.
Solo para la primera vivienda
El programa estará dirigido a la compra de la primera vivienda, sin que el planteamiento actual establezca un límite de edad para acceder a esta ayuda. La financiación procederá de los presupuestos del Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana, aunque será el ICO el encargado de gestionar el mecanismo.
Además, las viviendas adquiridas estarán sujetas a una condición destinada a evitar operaciones especulativas. Su precio de transmisión quedará limitado y, en principio, no podrán venderse posteriormente por una cantidad superior al precio de compra actualizado conforme al IPC.
Todavía quedan detalles por concretar
Aunque el marco inicial ya ha sido publicado, todavía será necesario aprobar varios aspectos antes de que el programa pueda comenzar a funcionar plenamente. Entre ellos se encuentran los requisitos definitivos para los beneficiarios y las condiciones concretas que deberán cumplir las viviendas.
La iniciativa pretende facilitar el acceso al mercado inmobiliario a hogares que tienen ingresos suficientes para afrontar una cuota, pero carecen del ahorro necesario para conseguir una hipoteca tradicional. El principal reto será conseguir que esta mayor facilidad de acceso no termine provocando un nuevo incremento de los precios de la vivienda.
Por ello, bancos y expertos del sector consideran clave conocer cómo se combinará la financiación pública con la hipoteca concedida por cada entidad y cuál será el esfuerzo mensual que deberán asumir los compradores.
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