Planificando la jubilación: ¿cuánto necesitas ahorrar?

Uno de los mayores interrogantes para los trabajadores, en especial aquellos cuya jubilación se aproxima, es cuánto dinero deben tener ahorrado para garantizar una vida tranquila una vez se retiren. La preocupación por la sostenibilidad del sistema de pensiones y la capacidad de mantener un nivel de vida digno tras el retiro es un tema recurrente en el debate público y financiero.

En 'El Programa de Ana Rosa', el profesor Javier Díaz-Giménez, del IESE Business School, abordó el tema de la jubilación y alertó sobre los retos que enfrentarán los futuros jubilados. Según el experto, el mejor momento para empezar a ahorrar es el día en que nacemos. Sin embargo, si ya se ha llegado tarde, el segundo mejor momento es hoy. La clave, según Díaz-Giménez, es complementar la pensión estatal con ahorro privado para asegurar una mayor estabilidad económica

Jubilación: El crecimiento del gasto en pensiones y la incertidumbre en los ingresos

El profesor hizo hincapié en un dato relevante: la generación más numerosa de españoles es la nacida en 1977, la cual cumplió 47 años en 2024 y se jubilará en 2044. Este hecho implica que, en los próximos 20 años, 11 millones de personas se retirarán, lo que duplicará el gasto en pensiones. Sin embargo, la gran incertidumbre radica en los ingresos del sistema. ¿Cómo se financiará este incremento del gasto? La pregunta sigue abierta y plantea un desafío para las políticas económicas y sociales.

Uno de los puntos más discutidos es la cantidad de ahorro que se necesita para complementar la pensión estatal. Según Díaz-Giménez, un ahorro de 120.000 euros al momento de la jubilación permitiría recibir 1.000 euros adicionales al mes durante una década. Sin embargo, esta cifra debe analizarse en función de varios factores:

• Esperanza de vida: Cuantos más años se prevea vivir tras la jubilación, mayor deberá ser el ahorro.
• Pensión pública estimada: Es necesario calcular cuánto se recibirá del Estado y si será suficiente para cubrir las necesidades básicas.
• Nivel de vida deseado: Cada persona debe determinar cuánto dinero extra necesitará para mantener su calidad de vida.

El ahorro en vivienda: Un factor clave

El experto también destacó que en España una gran parte del ahorro está ligado a la vivienda. Muchas familias poseen propiedades que pueden convertirse en una fuente de ingresos mediante alquileres o venta. Este factor puede jugar un papel clave en la planificación de la jubilación y debe considerarse dentro de la estrategia financiera personal.

Los próximos 20 años: Un período crítico

Aunque la situación del sistema de pensiones es preocupante, Díaz-Giménez también ofrece una perspectiva de alivio a largo plazo. En 20 años, cuando las generaciones actuales de menores de 50 años se hayan jubilado, las cohortes de nuevos trabajadores serán más pequeñas, lo que aliviará la presión sobre el sistema. Sin embargo, los próximos 20 años serán los más complicados en términos de sostenibilidad financiera para las pensiones.

La importancia de la planificación anticipada

Ante este panorama, la mejor estrategia es la planificación y el ahorro desde edades tempranas. Independientemente de la evolución del sistema de pensiones, depender exclusivamente de él puede ser arriesgado. Complementar los ingresos con ahorros personales, inversiones y optimización de activos como la vivienda es clave para garantizar una jubilación tranquila y sin sobresaltos financieros.