Las pymes requieren 15.000 millones más de financiación al año para recuperar el acceso al crédito de 2019

Las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) españolas enfrentan serias dificultades para acceder a la financiación necesaria para impulsar su crecimiento y competitividad.

Según el último informe de la Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empresa (Cepyme), las PYMEs necesitarían 15.000 millones de euros más al año para volver a los niveles de acceso al crédito previos a la crisis de 2019. La falta de financiación está afectando directamente la inversión empresarial y, como consecuencia, la productividad y competitividad de las empresas en España.

El impacto de la falta de financiación

El informe de Cepyme destaca que, a pesar de la reactivación del mercado crediticio debido a la bajada de tipos de interés y la detención del endurecimiento de las condiciones de crédito, aún persiste un "preocupante" déficit de inversión.

En el tercer trimestre de 2024, el crédito nuevo a las pequeñas y medianas empresas aumentó un 14,1 % interanual, alcanzando los 54.200 millones de euros. Sin embargo, cuando se ajusta por inflación, el volumen de los nuevos préstamos no cubre ni siquiera el volumen de ventas previo a la pandemia, lo que pone de manifiesto la insuficiencia de financiación para el crecimiento de las empresas.

A pesar de que las condiciones crediticias se han relajado, las PYMEs siguen enfrentándose a tipos de interés elevados, con un promedio de 4,71 %, lo que sigue siendo un costo significativo para muchas empresas, especialmente las más pequeñas. Aunque los tipos de interés han bajado respecto a los niveles más altos previos, el crédito sigue siendo relativamente caro, lo que dificulta la inversión en innovación y expansión.

El contexto económico y los retos

La economía española ha experimentado un crecimiento en los últimos años, pero las PYMEs siguen sin acceder a la financiación que necesitan. Según Cepyme, el tamaño de la economía actual es mayor que en 2019, por lo que la recuperación de los niveles precrisis de crédito no es suficiente. Para permitir a las empresas españolas alcanzar su máximo potencial y afrontar los retos de productividad, es necesario mejorar los niveles de financiación.

Además, las pequeñas y medianas empresas se ven afectadas por el contexto macroeconómico, que incluye altos precios, costes laborales elevados y una fiscalidad cada vez más compleja. En este entorno, las empresas se ven forzadas a recurrir al crédito solo para cubrir sus necesidades operativas, relegando la inversión en crecimiento a un segundo plano. Esta situación, junto con el endurecimiento de las condiciones de crédito, desincentiva la inversión empresarial, lo que frena el potencial de las las pequeñas y medianas empresas para innovar y competir en un mercado globalizado.

Perspectivas de futuro

El informe de Cepyme subraya la importancia de una financiación accesible para las pequeñas y medianas empresas, ya que son clave para el crecimiento económico de España. Las PYMEs representan una parte importante de la economía, y su capacidad para innovar y adaptarse depende en gran medida de su acceso a financiación adecuada. Por lo tanto, es urgente que tanto las entidades bancarias como las autoridades españolas trabajen en conjunto para mejorar las condiciones de crédito para las PYMEs y reducir los obstáculos que dificultan su acceso al crédito.

Es fundamental que el sistema financiero evolucione para proporcionar a las PYMEs las herramientas necesarias para prosperar, especialmente en un contexto económico que sigue siendo incierto. Las políticas de apoyo a la financiación de las pequeñas y medianas empresas serán cruciales para que estas empresas puedan mantener su rol como motores de empleo y crecimiento económico en España.