El aumento de los créditos está impulsado por los préstamos al consumo solicitados por los hogares con menores ingresos

La solicitud de créditos en la zona euro aumentó del 12,6 % en junio de 2022 al 17 % a principios de 2024. Este aumento fue impulsado por los hogares con menores ingresos. Según el Banco Central Europeo, durante este período, la proporción de hogares de bajos ingresos que solicitaron préstamos para consumo aumentó en 4.7 puntos porcentuales, mientras que las tasas de solicitud para personas con ingresos más altos disminuyeron.

La solicitud de los préstamos aumenta de forma significativa en 2024

La tasa de solicitud de crédito en la zona euro ha experimentado un incremento significativo, pasando del 12,6 % en junio de 2022 al 17 % a principios de 2024. Este aumento se ha producido en un contexto marcado por el incremento de los tipos de interés y el aumento del coste del dinero.

Según lo explicado por el Banco Central Europeo (BCE) en una entrada reciente en su blog, este crecimiento en la solicitud de préstamos ha estado especialmente impulsado por los hogares con menor nivel de renta. Durante el período mencionado, la proporción de hogares de bajos ingresos que han recurrido a préstamos para consumo ha aumentado en 4,7 puntos porcentuales.

Los autores del blog del BCE explican que este fenómeno confirma que el aumento de la tasa de solicitud general está particularmente impulsado por los hogares de bajos ingresos que piden préstamos al consumo. 

Además, señalan que investigaciones anteriores del BCE han documentado la mayor carga financiera que han enfrentado estos hogares debido al aumento de los precios de la energía y el entorno inflacionario resultante.

Como consecuencia de este aumento en la solicitud de créditos, también se ha observado un incremento en la proporción de préstamos que son rechazados por parte de las entidades financieras. 

Esto sugiere que las familias con menos ingresos, y presumiblemente menos solvencia, han protagonizado el aumento en la solicitud de crédito, lo que ha generado un mayor número de créditos rechazados.

Una tendencia que preocupa en los hogares con menos recursos

En los últimos meses, se ha observado un aumento del 5,7 % en la cantidad de créditos no concedidos desde abril de 2022 en la zona euro. Simultáneamente, la proporción de aceptaciones ha experimentado una caída del 5,2 % durante el mismo período. 

Esta tendencia preocupa, ya que la mayoría de los créditos rechazados corresponden a hogares que se encuentran en la mitad inferior de la distribución de ingresos.

Los análisis apuntan a que históricamente, los bancos tienen más probabilidades de rechazar solicitudes de consumidores con bajos ingresos. Esto se agrava con el cambio en la composición de las solicitudes de préstamos, que ahora incluyen solicitudes de crédito al consumo más arriesgadas presentadas por hogares de bajos ingresos.

Desde el Banco Central Europeo (BCE), reconocen que esta situación conlleva a un aumento mecánico en la tasa general de rechazo de solicitudes de crédito, incluso si los estándares crediticios permanecen sin cambios. 

En términos generales, esto se traduce en un acceso cada vez más difícil al crédito para los hogares, lo que puede tener repercusiones significativas en la economía doméstica y en el bienestar financiero de las familias de bajos ingresos.