Alquiler inverso: una posibilidad para disfrutar de una vejez tranquila

¿Te suena el concepto alquiler inverso? pues se trata de una propuesta dirigida a los jubilados, para que puedan seguir conservando su vivienda, sin avales ni hipotecas, para costearse una residencia o servicios asistenciales.

Este mecanismo hipotecario se basa en ceder el piso en alquiler, pero no se pierde la propiedad de la misma. Es un sistema de financiación que surgió en 2016, en Barcelona, de la mano de Pensium, un grupo de expertos en diversos sectores como residencias, empleados sociales, abogados y economistas.

El objetivo principal es de dar solución a la falta de liquidez que viven muchas personas de la tercera edad para poder pagarse los cuidados y atenciones que precisan.

Así funciona el alquiler inverso, un sistema de financiación para la tercera edad

Pensium explica en su web que las personas mayores de 75 años que cuenten con un inmueble en propiedad pueden cederlos a un tercero en concepto de alquiler.

De ahí obtendrían un ingreso periódico que les ayuda a pagar una residencia o asistencia familiar en cada de un familiar. Se sabe que coste de la residencia es mayor que el de la renta que se saca de un alquiler, por lo que la empresa pone por adelantado la cantidad que necesita el jubilado.

De esta forma, se genera un alquiler inverso, es decir, una deuda que se va saldando con las rentas que obtiene la empresa poniendo esa casa en alquiler.

Una vez que el propietario fallece, la deuda se sigue pagando con el mismo método, que además se encuentra garantizado por un seguro de impago.

Una vez saldada la deuda, se devuelve el usufructo a los herederos, así ellos ya pueden disponer de nuevo de la vivienda libre de cargas.

Pero para beneficiarse del alquiler inverso se deben cumplir una serie de requisitos, tales como:

• Los propietarios de la vivienda deben tener reconocido el grado II o III de dependencia.
• La propiedad solo puede destinarse al alquiler y debe constituirse un derecho real inscrito en el registro de la propiedad, regulado en el artículo 1881 del Código Civil. 
• Las rentas obtenidas del alquiler solo pueden destinarse a cuidados asistenciales.

Ventajas y desventajas

Como todo en la vida, existen los pros y contras de este tipo de sistema de financiación.

Ventajas fiscales del alquiler inverso según Expansión:

• Exención de pago del Impuesto sobre las Transmisiones y Actos Jurídicos Documentados.
• Bonificación del 50% en la aplicación de los aranceles notariales y reducción del 90 % de los gastos registrales.
• Tributación autonómica.

Además, las principales ventajas del alquiler inverso a comparación de la hipoteca inversa es que:

• Los herederos no tienen pagar el préstamo que dejó su familiar si quieren conservar la propiedad de la vivienda.
• No se pierde el valor del inmueble ni se ha de pagar nada a la empresa que pone el piso en alquiler.
• El propietario o los familiares siempre recuperan la vivienda.

Desventajas del alquiler inverso:

• La rentabilidad del alquiler.
• Que los ingresos del alquiler de la vivienda no puedan llegar a cubrir el coste de una residencia geriátrica.
• Los posibles riesgos de impago en una vivienda de alquiler.
• Cuando el propietario fallece, la empresa sigue alquilando la vivienda hasta que se haya saldado toda la deuda y cobrado los intereses, que están alrededor del 6%.
• Los herederos no son beneficiarios del usufructo de la vivienda hasta que no se salde la deuda con el pago de los alquileres. 
• Tampoco se benefician de un interés que está alrededor del 6 %, que son los que obtiene la empresa, pero no se pierde el valor del inmueble ni han de pagar nada.